一、何謂『信用評分』：
1.聯徵中心運用統計分析理論與方法，蒐集當事人在揭露期限內的資料，以客觀
、量化而得之分數，用以預測當事人未來一年內能否履行還款義務之信用分險。
個人的信用評分並不是固定不變的會隨著當事人聯徵中心資料變動而有所調整。
2.金融機構通常會藉由聯徵中心提供之當事人信用評分資料，參酌當事人的
收入/財產/還款能力，作為放貸額度/放貸利率/期限的重要參考依據。
二、個人『信用評分』組成：
個人信用評分所採用的資料，大致分為下列三種：
1.繳款行為類信用資料-
指個人過去在授信借貸、信用卡及票據的還款行為表現。其目的在於了解當事人
過去有無不良繳款紀錄及其信用卡、授信貸款的還款情形。
2.負債類信用資料-
指個人信用的擴張程度，主要包括負債總額(信用卡額度使用率)、
負債型態(信用卡有無預借現金、有無使用循環信用)及負債變動幅度(授信餘額連
續減少月份數)等3個面向。
3.其他信用資料-
如新信用申請類相關資料(如：金融機構至聯徵中心之業務查詢次數)、信用長度
類相關資料(EX 目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類資料。
三、『信用評分』如何申請？
1.書面申請+包括個人信用報告與企業信用報告(有中、英文版本)。
2.網路線上查閱-目前僅提供中文版個人信用報告。
信用報告內容主要有下列資料-
(1)揭露期限內的信用報告
(2)當事人自身需求追查之信用評分資訊
(3)揭露期限內的"通報紀錄資訊(包含金融機構、電子支付機構、電子票證機構)
3.親臨聯徵中心辦理-記得攜帶雙證件
聯徵中心地址：台北市中正區重慶南路一段2號16樓。
服務時間：09：00-17：00(星期一至星期五)。
服務電話：02-2316-3232
四、『信用評分』查詢申請費用？
1.線上查閱：線上查閱個人信用報告，每年(1/1-12/31)第一次免費，第二次開始
費用為80元(可線上刷卡支付)。
2.書面申請：每年(1/1-12/31)第一次免費，第二次開始費用為100元(中文版)。
五、『信用評分』分數如何解析？
1.信用評分分數分為三種：揭露「暫時無法評分」、揭露「200分」、
揭露「200分~800分實際分數」，分別代表著不同意義。
評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，反之，分數較低者表示信用品
質有待改善。
1-1：當事人揭露「暫時無法評分」---有下列幾種情形
(1)信用資料不足-俗稱"信用小白"。
當事人過去並沒有和金融機構有借貸往來紀錄，或是往來期間少於三個月，
評分系統無從判斷其信用好壞，就會產生評分結果為「此次暫時無法評分」。
所以，如果當事人以往未與銀行有往來紀錄(存款/借款/信用卡-持卡未滿3個月)，
聯徵中心的相關資訊不足，無法評分。
(2)當事人受監護宣告者
(3)當事人信用資料有爭議或訴訟中。
(4)在聯徵中心資料揭露期間有信用不良紀錄，且目前無正常之信用交易。
(5)已完成債務協商註記者。
1-2：當事人揭露「200分」----
當事人與金融機構往來有信用不良紀錄情形。但仍有其他金融機構願意與
該當事人往來者，則聯徵中心給予固定評分(200分)，該分數為聯徵中心所
指定的較低分數，並未針對此類當事人給予實際評分。
1-3：當事人揭露「200-800分」---
分數越高，代表信用分數越高。在與銀行借貸往來時，銀行會作為利率/
放款額度的參考。
2.信用評分「百分位區間」意義為何？
指個人信用評分分數相較於整體給分樣本(包括所有受評者及有不良紀錄者)所處
之分數高低相對位置。例如某當事人位於整體之百分位區間為70％~80％，即代
表在聯徵中心整體給分樣本中，該分數係位於第70％~80％個百分點之間，亦即
該評分至少高過70％百分比的人數。該當事人為實際評分者，方提供分數之百分
位區間。
所有評分分數之百分位點區間資料每季更新一次。
六、個人『信用評分』分數如何改善(提升)？
要改善其個人信用評分，須針對聯徵中心信用評分之
1.繳款行為類
2.負債類
3.其他類
三大類信用資料予以改善，包含正常還款、控制負債程度，並持續維持此狀況
一段時間後，信用評分便會逐漸提升。
七、下列情形會影響『信用評分』嗎？
1.信用卡張數多寡--並不會
信用卡張數多寡與信用風險並無顯著之關聯性，因此聯徵中心並未將信用卡
信用卡張數多寡與信用風險並無顯著之關聯性，因此聯徵中心並未將信用卡
張數納為影響評分的項目，故持有信用卡張數的多寡並不會影響信用評分。
2.信用卡剪卡--有可能影響一小部分
信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一，故將信用卡剪卡可能
讓信用長度因此減短，進而導致信用評分因此降低；但信用長度類資料配分
比重相對較少，故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用
最久的信用卡，
可讓信用歷史長度維持在一定之水準。
3.信用卡分期付款-
(1)預借現金分期---------------------------------------會影響
(2)消費分期（指單筆消費款項之分期）---------不會影響
(3)帳單分期（指整筆帳單款項之分期）---------不會影響
其中，預借現金代表個人有較為急迫之資金需求，因此聯徵中心將其納入
影響信用評分的項目。
而「消費分期」及「帳單分期」因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直
接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
八、『信用評分』高，一定貸款利率較低或額度較高嗎？
1.聯徵中心之人信用評分資訊僅供金融機構參考。不是作為交易准駁/利率高
低/貸款額度的唯一依據。各金融機構可依其內部規範，及當事人收入、財
產及其他相關信用資訊去決定。
**結論：聯徵中心信用評分越高，對自己日後與銀行借貸條件，是一大加分
重點(房貸/信貸)。所以平時應好好培養與銀行之互動(信用卡使用/小額貸款)
，維持自身良好之信用。
