代位繼承？那些情形會發生？

 

前言：[代位繼承]就是代替某人成為繼承人的意思。

一、代位繼承：

民法1147條：繼承因被繼承人死亡而開始。

民法1138條：遺產繼承人除配偶外，依下列順序定之-
(1)直系血親卑親屬。
(2)父母。
(3)兄弟姊妹。
(4)祖父母。

民法1140條：第1138條所定第一順序繼承人，有於繼承開始前死亡或喪失繼承權者，由其直系血親卑親屬代位繼承其應繼分。

簡單來說，當民法1138條所定第一順序繼承人(直系血親卑親屬)，在繼承開始前就死亡或喪失繼承權者，由其直系血親卑親屬(子女)代替繼承該繼承人原本所該繼承之財產。

例如：有一對夫妻(夫-甲，妻-乙)，有3子女(丙、丁、戊)。戊去年就已經過世了，留有一子(己)。今年其夫-甲過世了，留有遺產1000萬元。

依民法之規定，繼承之遺產算法如下，1000萬元，由其妻(當然繼承人)與其子女-丙、丁、戊(直系血親卑親屬)均分，每人各250萬元(1000/4=250)。但戊早於其父-甲先過世，所以原本戊該繼承其父甲遺產之權利250萬元，由戊之子-己來繼承。

所以，妻乙-250萬、丙-250萬，丁-250萬，己-250萬。

二、代位繼承發生之情形：有二種情形-

1. 民1138條所定第一順序繼承人- (戊)

(1)於繼承開始前死亡-

繼承人(戊)必須於繼承開始前死亡才需由其直系血親卑親屬

(己)代位繼承其權利。

(2)喪失繼承權-繼承人(戊)，雖然健在，但因下列5種原因喪失

繼承權時，得由其直系血親卑親屬(己)，代位繼承其權利。

(民1145)

A-故意致被繼承人或應繼承人於死或雖未致死而受刑之宣告

者。

B-以詐欺或脅迫使被繼承人為關於繼承之遺囑或使其撤回或

變更之者。

C-以詐欺或脅迫妨害被繼承人為關於繼承之遺囑或妨害其撤

回或變更之者。

D-偽造、變造、隱匿或湮滅被繼承人關於繼承之遺囑者。

E-對於被繼承人有重大之虐待或侮辱情事，經被繼承表示其

不得繼承者。

簡單來說，就是企圖謀害被繼承人(甲)或被判刑，或以詐術、

脅迫被繼承人更改、撤回、變更遺囑，或是重大侮辱被繼承

人，被繼承人表示不得繼承遺產者。

[代位繼承]最值得注意的地方是-

1.代位繼承人(己)必須是被代位者(戊)的直系血親卑親屬。

2.如果被代位繼承人(戊)，主動拋棄繼承權，戊之子(己)無法

代位繼承。(拋棄繼承權不是代位繼承的原因)，則1000萬

元由其妻乙與丙、丁三人共同繼承。

遺產繼承人？配偶之應繼分？

 

民法1147條：繼承因被繼承人死亡而開始。
民法1138條：遺產繼承人除配偶外，依下列順序定之-
(1)直系血親卑親屬。
(2)父母。
(3)兄弟姊妹。
(4)祖父母。

民法1144條：配偶之應繼份，依下列定之-
（1）與1138條所定第一順序繼承人同為繼承時，其應繼份與他繼承人平均。
（2）與1138條所定第二或第三順序繼承人同為繼承時，其應繼份為遺產1／2。
（3）與1138條所定第四順序繼承人同為繼承時，其應繼份為遺產2／3。
（4）無1138條所定，第一至第四順序繼承人，其應繼份為遺產全部。

說明：按上述法條，繼承是從被繼承人死亡後，才開始的，所以如果有繼承人在被繼承人死亡前說要拋棄繼承遺產，這是不生效力的。另配偶為當然繼承人，當另一半死亡時，不要直覺就認為可繼承另一半全部財產。要依照上述1138及1144規定申辦處理之。

舉例來說：

(1)有一對夫妻，夫甲、妻乙。其妻乙生3子-丙、丁、戊，1/15日甲死亡，留有遺產1000萬元。

說明：1/15甲死亡後，繼承的效力就開始了。在無遺囑之狀況下，其遺產分配為，1000萬元/4人(乙、丙、丁、戊)=250萬元/每人。

(2)有一對夫妻，夫甲、妻乙，沒有生小孩。1/15日甲死亡，甲死時尚有其父-丙與其母-丁在世。留有遺產1000萬元。

說明：1/15甲死亡後，其遺產分配為，妻乙為當然繼承人，其應繼份為遺產之1/2(1000萬元/2=500萬元)。丙與丁為第二順序繼承人，其應繼份為遺產之1/2(共同繼承500萬遺產，也就是各250萬元)。

(3)有一對夫妻，夫甲、妻乙，沒有生小孩，甲之父母已歿，也無兄弟姊妹在世。1/15日甲死亡，甲死時尚有其祖父-丙在世。留有遺產900萬元。

說明：1/15甲死亡後，其遺產分配為，妻乙為當然繼承人，其應繼份為遺產之2/3(900萬元*2/3=600萬元)。祖父-丙為第四順序繼承人，其應繼份為遺產之1/3(可繼承900*1/3=300萬遺產)。

『房貸壽險』 與『定期壽險』的差異？買哪個好？

 

『房貸壽險』與『定期壽險』 -

一、房貸壽險：

專為保障房子而規劃的一種壽險。簡單來說，房屋貸款人為保全房貸中的房子，透過房貸放款銀行而購買的一種定期壽險。此險種在被保險人(貸款人)保險期間，因疾病或意外身故，無法繼續償還房貸時，所獲得的保險理賠金。

二、定期壽險：

定期壽險是一種人身保險，因終身壽險費用較高，而推出的一種定期型的壽險保障。其保費較一般壽險為低，很適合一般年輕/中年族群搭配投保，獲其定期的保障。

三、「房貸壽險」與「定期壽險」二者相同點：

(1)二者均為當被保險人保險期間因意外、疾病導致身故或完全失能，而獲得保險公司所給付之理賠金。
(2)定期壽險低保費與高保障的特性，也具備者與房貸壽險相同的保險功能。

四、「房貸壽險」與「定期壽險」二者相異點：

(1)「房貸壽險」--可一次躉繳(104年金管會規定也可期繳)。
一般而言，有買房貸壽險之房屋貸款人，銀行在放款利率

上，會給予較為彈性之房貸利率。但銀行不能以較高貸款額

度或較低貸款利率，不當強迫推銷房貸壽險。
(2)房貸壽險投保程序較簡便，一般房貸壽險客戶在55歲以下，

一定保額內(健康告知正常下)大致可免體檢。而定期壽險，

有時會依照被保險人之年齡/身體狀況，要求被保險人體檢。

五、總結：筆者建議

(1)有房貸之貸款人，為避免發生意外時，剩餘房貸由家人承擔。一定要將保險是否充足納入考量。如買房時，其被保險人保險金額(壽險/定期壽險/團險等)已大於或等於房貸金額，在資金的考量下，不一定要再購買房貸壽險。如資金足夠，多買一份保險，增加保障，也是一種方式。
(2)如購屋時保障不夠，就可選擇購買房貸壽險或加買定期險，來彌補保障之不足。

***以往房貸壽險爭議很多，104年4月金管會規定-
1.保費繳納方式-除躉繳（一次繳清）外，也要包括期繳。
2.房貸壽險受益人回歸為要保人。
3.銀行不能強迫貸款人購買房貸壽險。

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