『房貸壽險』 與『定期壽險』的差異？買哪個好？

 

『房貸壽險』與『定期壽險』 -

一、房貸壽險：

專為保障房子而規劃的一種壽險。簡單來說，房屋貸款人為保全房貸中的房子，透過房貸放款銀行而購買的一種定期壽險。此險種在被保險人(貸款人)保險期間，因疾病或意外身故，無法繼續償還房貸時，所獲得的保險理賠金。

二、定期壽險：

定期壽險是一種人身保險，因終身壽險費用較高，而推出的一種定期型的壽險保障。其保費較一般壽險為低，很適合一般年輕/中年族群搭配投保，獲其定期的保障。

三、「房貸壽險」與「定期壽險」二者相同點：

(1)二者均為當被保險人保險期間因意外、疾病導致身故或完全失能，而獲得保險公司所給付之理賠金。
(2)定期壽險低保費與高保障的特性，也具備者與房貸壽險相同的保險功能。

四、「房貸壽險」與「定期壽險」二者相異點：

(1)「房貸壽險」--可一次躉繳(104年金管會規定也可期繳)。
一般而言，有買房貸壽險之房屋貸款人，銀行在放款利率

上，會給予較為彈性之房貸利率。但銀行不能以較高貸款額

度或較低貸款利率，不當強迫推銷房貸壽險。
(2)房貸壽險投保程序較簡便，一般房貸壽險客戶在55歲以下，

一定保額內(健康告知正常下)大致可免體檢。而定期壽險，

有時會依照被保險人之年齡/身體狀況，要求被保險人體檢。

五、總結：筆者建議

(1)有房貸之貸款人，為避免發生意外時，剩餘房貸由家人承擔。一定要將保險是否充足納入考量。如買房時，其被保險人保險金額(壽險/定期壽險/團險等)已大於或等於房貸金額，在資金的考量下，不一定要再購買房貸壽險。如資金足夠，多買一份保險，增加保障，也是一種方式。
(2)如購屋時保障不夠，就可選擇購買房貸壽險或加買定期險，來彌補保障之不足。

***以往房貸壽險爭議很多，104年4月金管會規定-
1.保費繳納方式-除躉繳（一次繳清）外，也要包括期繳。
2.房貸壽險受益人回歸為要保人。
3.銀行不能強迫貸款人購買房貸壽險。

延伸閱讀：何謂住宅火險？何謂地震險？